Consejos para llegar a fin de mes.

En este artículo le ofreceremos una serie de consejos para llegar a fin de mes.

El 49% de los españoles careció de capacidad de ahorro dentro del núcleo familiar durante el año 2012. Le mostraremos varias formas de llegar a fin de mes con dinero extra.

Hay numerosas maneras de conseguir un dinero extra, de hecho, una cosa de la que muchos consultores de finanzas personales presumen es de ser capaces de encontrar el dinero extra para el presupuesto de sus clientes sin importar los rojos que puedan llegar a ser sus números.

1.    Actualiza el plan de telefonía móvil

Muchos de nosotros no somos conscientes de que estamos pagando por servicios que nunca podremos utilizar. Echa un ojo a tu contrato (muchas veces lo tienes disponibles en el portal online de tu compañía), y si hay servicios que no estas utilizando, ¡cancélalos! Y negocia una mejor oferta.

2. Da de baja todos los canales de pago

Una de las cosas más efectivas que puedes hacer cuando se trata de encontrar dinero extra es la eliminación de gastos innecesarios, y una buena forma de empezar es por los canales de pago que, en muchos casos, suponen un desembolso mensual de hasta más 100 euros.

3.    Cambia tu seguro deducible

Cuando una persona escoge un deducible bajo, la compañía de seguros generalmente cobra tarifas más altas ya que la empresa está obligada a pagar más y el asegurado a pagar menos en caso de un accidente. Si una persona elije un deducible alto, la compañía de seguro generalmente cobra una tarifa más baja, ya que el cliente tiene que pagar más de su bolsillo. Revisa bien este punto y valora si realmente necesitas un deducible bajo  o de lo contrario, subiéndolo podrás ahorrar mucho dinero.

4.    El mantenimiento

Ser previsor puede ahorrarte muchos gastos innecesarios que arruinen tu presupuesto mensual en un abrir y cerrar de ojos. Lleva un mantenimiento preventivo y asegúrate de cuidar adecuadamente electrodomésticos, la casa o el coche. Con el fin de ayudar a garantizar su buen funcionamiento durante un periodo de tiempo más largo, evitando tener que sustituirlos o repararlos.

5.    Comer en casa o llevar la comida al trabajo

Aunque es divertido ir a comer fuera, si necesitas dinero extra se convierte en un gasto innecesario que puedes eludir con facilidad. Si vives cerca del trabajo, no lo dudes dos veces y acude a comer a casa o por el contrario pásate a la moda del taper. Aprovecha los domingos, por ejemplo , para cocinar a gran escala y congelar para toda la semana, y la comida ya no será algo por lo que te tengas que preocupar.

6.    Comparte coche

El precio de la gasolina es cada vez más elevado y cada vez son más los que animan a la moda del “carsharing”. Tienes a tu disposición paginas como blablacar.es o carpooling.es, donde encontrar compañeros de viaje es coser y cantar ¡y baratísimo!

7.    La lista de la compra

Antes de salir al súper haz una lista detallada de todo lo que necesitas ¡Y ciñete a ella! Es una buena forma de evitar caprichos y tentaciones. Además

-Elimina de la lista todos los productos insanos e innecesarios como bollería o snacks  que, además de ser muy caros, no son nada beneficiosos para la salud.

-Siempre que te merezca la pena, adquiere todos los productos de marca blanca que puedas.

8.    Conducción eficiente

Con poco esfuerzo y prestando atención a los detalles mientras se va al volante puedes ahorrar mucho dinero.

-No apurar las marchas (tampoco si tienes un coche de carreras) y usar las más largas puede ahorrarte un 15% de combustible, es decir, 13,50 euros por repostaje lo que representa unos 648 euros al año.

-Circular a 140 Km/hora considerándose un riesgo y legales a parte, consume entre un 14% y un 16% de combustible más que ir a 120 Km/hora, es decir, 57,60 euros de diferencia  al mes (691,20 euros al año) por cada 100 Km recorridos.

9.    Paga la deuda de tus tarjetas de crédito cada mes

Nada suma más rápido que los intereses de las tarjetas de crédito. Por ello, siempre que sea posible, trata de no usar las tarjetas de crédito, y de hacerlo, procura estar al día con los pagos para que no te coman los intereses.

10.     Vende lo que no necesites

Haz limpieza intensiva y deshazte de todo aquello que ya no necesitas, véndelo. Tienes a tu disposición numerosas sites especializados en la venta de artículos de segunda mano como segundamano.es, ebay.es o cash-converters.es, donde te será facilísimo sacarle el mejor partido a todo aquello que ya no necesitas.

11.    Págate a ti mismo primero

Independientemente de las estrategias de ahorro que vayas a usar, pagarse a uno mismo es, posiblemente, la más eficaz de todas. Al igual que si de un recibo o factura se tratara, automatice una transferencia mensual de la cantidad que desees a otra cuenta de la que seas titular. Trata cada transacción como un deber y no como una opción, y te asegurarás haber cubierto tus expectativas de ahorro de cada mes.

12. Incrementar los ingresos y destinarlos al ahorro

No esta demás invertir los ahorros en productos que le ofrezcan una cierta rentabilidad. En el mercado existen varias alternativas como las cuentas bancarias remuneradas y dépositos bancarios.

Si bien con las cuentas de ahorro la disponibilidad del dinero es total y sin penalización no pasa lo mismo con los depósitos. En este último casó el dinero "preso" en la entidad el tiempo acordado para obtener la rentabilidad deseada.

13. Gestionar adecuadamente las deudas

Un exceso de endeudamiento hace estragos en la economía familar. Si tiene hipotecas y préstamos y no puede hacer frente al pago de las cuotas mensuales de manera holgada, renegocio con su entidad financiera las condiciones financieras de estos prestamos. Se recomienda ser proactivo y recurrir al banco en cuenta tenga la certeza de que no va poder hacer frente al pago de las cuotas mensuales.

Con la entidad financiera se pueden negociar varias alternativas como ampliar el plazo de amortización del prestamo, negociar un periodo de carencia o una rebaja del tipo de interés y reunificar todas las deudas en un único prestamo.

Es importante tener en cuenta que, si bien estas alternativas consiguen reducir las cuotas mensuales a pagar, incrementan también los intereses totales a abonar.

14. Si se va a endeudar es conveniente analizar adecuadamente los productos a contratar

El 6% de los encuestados es el último informe realizado por "el observatorio de Celetem" declara que recurrirá a créditos al consumo para llegar a fin de mes. Según los expertos del comparador de productos bancarios bankimia, antes de contratar cualquier préstamo o cualquier solución financiera para obtener liquidez es aconsejable conocer cuáles son su pros y sus contras:

-Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito permiten acceder a financiación de manera inmediata y solventar así problemas puntuales de falta de liquidez. Pero su uso debe hacerse con moderación ya que un abuso de este tipo de productos puede llevar al cliente a una situación de endeudamiento peligroso. La mejor manera de optimizar el uso de una tarjeta de crédito es eligiendo aquella que operen con comisiones más bajas y que soportan menores intereses. Es importante vigilar siempre el límite (excederlo acarrea una comisión de 30 euros y pagar religiosamente sus cuotas. A la comisión por reclamación de posiciones deudoras se unen los intereses de demora que pueden llegar a ser superiores al 20% TAE.
 -Anticipos de nómina. En algunos casos de entidades financieras ofrecen anticipos de nómina a aquellos que tienen domiciliada su nómina en una cuenta de la entidad. Se trata de una especie de créditos a través del cual el banco adelanta hasta 4 de sus nóminas. No suelen cobrar intereses aunque aplican una comisión de apertura elevada (aproximadamente del 3%). Es importante tener en cuenta, además que el plazo de devolución de estos préstamos es muy reducido (de entre 6 a 12 meses).
-Créditos rápidos. Se trata de una variante de los préstamos personales que se caracterizan por su rápida concesión (el dinero se obtiene en apenas 48 horas) y porque se contratan telefónicamente o a traves de internet. El plazo de devolución de estos préstamos suele ser de entre 4 a 6 años y la financiación que se suele conceder ronda los 6.000 euros. Es importante tener especial cuidado con este tipo de préstamos ya que aplican intereses más elevados que el resto del mercado.
-Miniprestamos. Son préstamos de baja cuantía que se pueden obtener en pocos mínutos y sin apenas presentar documentos. El importe máximo no supera los 600 euros y los plazos de devolución oscilan entre 15 y 45 días. Aplicando unos intereses que están muy por encima de los que aplican otros productos financieros. No es aconsejable utilizar estos productos como fuentes habituales de financiación.

Además de estos consejos, llevar un control de las entradas y salidas de dinero te ayudará a hacer mejores elecciones de gasto, evitando derrochar el dinero.

Esperando que este articulo y la información le sea de utilidad, atentamente

Pablo Paz Peña
Director de
Inversiones Eficaces